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一個85后初中生,在深圳"血洗"了一批千萬、億萬富豪!“把你們騙翻是我的本事”

09 06月
作者:無痕閱盤|分類:股海風云|標簽:軒鴻 警察 深圳



盟君導讀:深圳,富豪聚集,騙子扎堆之地!深圳有大量的高凈值人士,也有專門收割這些高凈值富豪的金融騙子。
6月4日晚間,深圳市公安局福田分局在官方微信公眾號發布關于深圳市軒鴻基金管理有限公司(以下簡稱“深圳軒鴻”)涉嫌非法吸收公眾存款案的案情通報,經初步審計,該公司共募集資金57.22億元,支付募集端團隊提成傭金總額約3.7億元。

而肖建海的經歷頗為傳奇,從房產中介出身做到自稱的“百億規?!?,旗下公司曾獲胡潤百富“中國最具投資價值標桿企業”,還邀請過“世界金融期貨之父”參與集團頂層設計。


肖建海,一名85后初中生,做房產中介起家。后來搖身一變,成為深圳軒鴻基金董事長,一幅成功人士的面孔,參加各種高端金融論壇,然后大肆血洗深圳的千萬富豪、億萬富豪。

被這個初中生血洗的,有完全不懂金融的軍轉老干部,還有專業的銀行理財經理;有惜財如命的退休老年人,還有急需資金周轉的小企業主。

然而,這些富豪,為什么會被一個初中生忽悠,進而將全部身家心甘情愿地交給騙子呢?

初中生的逆襲

肖建海1985年出生于廣東汕頭,只有初中文化。為了包裝自己高知成功人士的形象,自稱是清華大學五道口金融學院的EMBA。


肖建海很早就來到深圳,由于文化水平不高,只好從事門檻相對較低的房產中介銷售。


潮汕人天生就有當老板的基因,2006年,肖建海成立了深圳軒鴻置業公司,高峰時開了三家門店。肖建海還有兩個妹妹,分別幫他各分管一家中介門店。


做中介時,肖建海同時也開展了給買房人墊付過橋資金的業務。什么是過橋資金呢?簡單來說,就是你想買一套二手房,但這個二手房還處于抵押貸款狀態。


在出售房產之前,一般是賣家要拿錢去銀行解押,但賣家手頭上并沒有這么多錢,這筆錢就由買家來出。但這種操作方法,蘊藏著一個巨大風險,就是買家花錢解押后,賣家跑路不賣而產生經濟糾紛。


為了讓買家規避這種風險,中介就聯合金融公司,推出過橋資金幫助賣家解押,然后利率由買家來承擔,這屬于一種金融業務。


這種融資時間較短,一般也就兩三個月的時間,但利率比較高,月息能達到1.5%到3%不等。


肖建海就想,如果我成立一家金融公司,只要能便宜從別人手里借到錢,然后再提供這種過橋融資業務,就能用低利率借來的錢,高利率借出去,就能用錢生錢了。


于是,在2013年11月,肖建海成立了深圳市軒鴻金融控股等幾家金融公司,正式轉型金融行業。



肖建海的生意邏輯是成立的,低價借錢高價轉借,但最大的問題是,借來的錢,能不能轉借出去,把錢賺回來。如果能,這個生意就能運轉下去;如果不能,借來錢賺不到錢,就不能覆蓋借錢的成本,生意就轉不下去。


肖建海很快就發現了這個問題,募集來的錢,他并沒有能力找到這么多過橋的業務,讓錢生錢。當第一批募集的錢到期,客戶要贖回時,肖建海不得不發行新的理財產品,借新還舊。


這就是一個典型的龐氏騙局,不斷吸收新的借款,用以償還到期兌付的本息。


為了能夠吸引到新的借款,肖建海進行了一系列的包裝。


肖建海給投資者的年化利率為10%,相對于大多數雷爆的理財產品來說,并不算高。但也正是因為它并不高,可以讓不少謹慎的投資者放松警惕,相信它不是高利貸騙局。


肖建海將公司的辦公地點,租在深圳前海的高檔寫字樓里面,進行豪華裝修。里面擺滿了領導參觀考察軒鴻基金的照片,以及肖建海與各級領導的合照,營造出軒鴻基金高大上的形象,以及雄厚的實力。


一個85后初中生,在深圳"血洗"了一批千萬、億萬富豪!“把你們騙翻是我的本事”

接下來的事情就是經典的騙局之路。

做慈善出風頭。

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參加各種金融論壇,做為演講嘉賓,包裝成功人士的個人形象。

2016年7月16日,肖建海以深圳市前海金融創新促進會執行會長的身份,聯合和訊網,在深圳舉辦了“2016中國前海金融創新高峰論壇”。


他花巨資請來了紐約梅隆銀行董事總經理、國際操作風管學會亞洲分會主席鄔思彥前來站臺。


在論壇上,他還做了題為“不以風控為前提的創新就是玩火”,諷刺的是,肖建海的軒鴻公司根本沒有任何風控。不知道參加此論壇的人,聽這個初中生講課是何種滋味。


一個85后初中生,在深圳"血洗"了一批千萬、億萬富豪!“把你們騙翻是我的本事”

肖建海成立了一個100多人的理財經理團隊,到深圳各個角落尋找高凈值人士。
而這些高凈值人士,都是后來維權的主力了。
400多受害人,有企業主和支行行長

改變命運的事常發生在你無法預料的時刻。

“如果不是這個遭遇,我現在可以帶著1000多萬現金回老家,過富足安穩的退休生活,老兩口周游世界。但踩了雷,如果不能把錢要回來,我一生積累的所有財富都可能化為烏有。我怕面對現實,天天不能入睡,老頭子要我去深圳找肖建海要錢,我到哪兒能找到他???”

肖建海,是深圳私募軒鴻基金(軒鴻控股旗下公司)背后的實際控制人。

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向筆者痛訴的,是一位快60歲的退休女性,半年前還是坐擁1500萬現金的富裕人士,現在買張去深圳討債的機票都要刷半天攜程,選一張最便宜的早班機。30多年前,夫妻倆同到深圳,赤手空拳打拼,轉眼到了退休年齡。去年底,他們把在深圳及惠州的房子賣了1000多萬元,準備回江蘇安度晚年。

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因為在單位一直管財務,有個熟悉的理財經理,從銀行跳槽到一家私募基金,以前經常給她推銷一些理財產品,利率比銀行高,也從來沒出過事。這回理財經理推薦的是一家叫軒鴻基金的私募發行的年化11%的產品。憑著過去的信任,她把賣房的錢和身邊所有的現金全買了三個月的短期產品。她想,反正年底和春節也不用錢,春節以后就回江蘇了,孩子建議到時可以配置點股票。

3個月的短期產品,去年12月買的,春節后2月份就到期了,可軒鴻以各種理由不兌付,要她簽展期合同,或者選擇新的理財產品。隨著越來越多投資人不能兌付,他們開始向相關部門投訴。法律咨詢微信bestfch001.到了5月,好不容易通過“建群”把買了軒鴻產品的難兄難弟湊齊,居然有400多人,其中有小企業主,有銀行職員,有在深圳奉獻了半輩子的異鄉人。

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一位四川籍的姓賀的投資人,早年在工程兵部隊翻山越嶺,當過排長,轉業后是第一批深圳建設者,老婆跟著從老家來深圳,沒有文化進不了工廠,就靠撿垃圾、做保潔員的微薄收入接濟家用,供兩個孩子上學。平時省吃儉用,幾百萬的積蓄是一生的血汗錢。聽了軒鴻理財經理的話,買了一年期年息11%的“固定收益產品”,欲哭無淚?!艾F在年齡大了,經濟環境又不好,到哪里去掙這個錢???”老排長說。

踩雷的不僅有這些不懂私募為何物的普通人,還有一些金融機構的管理人員,有銀行的支行長,有企業主,都是熟人介紹來買的。

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“這個三十幾歲的‘小桿子’真沒有人性??!我們并不是貪心,而是看到他的利率10%,說是用來贖樓的過橋資金,信以為真?,F在100多萬元栽在里面,家有重病號在ICU(重癥監護室),這是我們家的救命錢啊。好不容易堵住他,他居然說:‘哪家沒有個生病的,在ICU里又怎么了?’甚至說‘你跳樓我又不要償命’,‘把你們騙翻是我的本事,你買了就自認自己是傻逼吧?!币晃凰綘I企業主說。因為沒有流動資金,他的企業陷入困境。他請律師調查,發現肖建海從去年底就把實際控制的所有公司財產都轉移了,爆雷后的幾個月中仍發生了十多起以資產轉移為目的的工商變更。

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一個85后初中生,在深圳"血洗"了一批千萬、億萬富豪!“把你們騙翻是我的本事” 資產都是假的,實際資產已轉移或者隔離,所有銀行帳戶都是空的 

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據內部員工介紹,軒鴻一直通過高提成、高激勵挖理財經理。年化收益11%的產品,只要拉來,客戶經理馬上就能拿6~7%的提成,都是提現金,從來不用交個稅。春節前有個客戶經理拉來3000萬元進帳,直接開慶功會,現場提成200萬元現金,全場就像打了雞血一樣,連公司高管都拉親戚朋友來買產品。
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經向中國證券投資基金業協會查詢,軒鴻發行的26只所謂私募產品,其中的23只都以有限合伙的形式募集,均未在基金業協會備案。托管在包商銀行深圳科技園支行的巨額資金去向不明,許多資金當天到賬當天轉走。包裝的所有項目都是子虛烏有。以合伙企業名義開設的多個募集賬戶資金全部清零。經查,深圳軒鴻雖然辦理過私募基金登記,但早已被標注為“異常機構”,但其仍然巧立名目,大肆以并不存在的虛假項目兜售所謂的私募基金。
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軒鴻基金遍布全國的受害者有400多人,爆雷后幾個月,各路投資人通過司法保全和工商信息查詢,匯總各方信息顯示,大量所謂“底層資產”都是編造出來的虛假資產,一些房產證明的“小紅本”是過期作廢的。法律咨詢微信bestfch001.理財經理推銷產品時介紹說,募集資金用于前海的公寓、坂田的美食城、濱海之窗房產等高檔小區、學位房、人才公寓、贖樓基金等實物資產,但現在查證都是造假,實際不存在。多個投資人通過司法手段保全相關銀行賬戶后顯示,大多數賬戶資金余額少于1元,只有一個賬戶上有1萬多元,還不夠付律師費的。
軒鴻基金在爆雷后通過微信發給投資人一段小視頻,顯示公司有數億存款,也被證明造假?!拔乙皇盏侥莻€視頻就知道壞了,這是非常低級的行騙手段,我們撞上騙子了?!币晃槐或_的金融從業者說。
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根據由投資者提供的截至2019年2月18日的軒鴻基金產品匯總,尚未結束的基金產品有20只處于封賬兌付中或募集中,如2016年9月12日的鴻盈四號(規模1億元),標的物為軒鴻·深圳核心片區優質資產產業基金I期第四批;2017年8月15日軒鴻大沖契約型基金(規模3.8億元),用于折價受讓南山大沖華潤城5678平方米物業;2018年6月15日鴻圖私募基金(規模8000萬元)用于并購深圳南山紅樹西岸694.84平方米物業等。
但多位投資人聘請律師對以上資產申請保全時發現,這些資產要么不存在,要么早已物是人非,全部易手轉移。深圳潮汕圈內人介紹說,有些項目是肖建海主動找“一致行動人”提前介入進行司法保全的,等醒悟過來的投資者動作時,已經沒有機會了。也有消息說,過去半年間,肖建海通過潮汕的地下錢莊已把數億資金轉至香港,其老婆孩子也早已移民香港。
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軒鴻基金暴雷后,肖建海揭下了偽善的面具,露出了他猙獰的真實面目。

一名投資者將所有的錢都投給了肖建海,家人生病住進了ICU,急需40萬元做手術。走投無路,投資者只能上門去堵肖建海。

終于有一次在公司遇到了肖建海,說明情況后,肖建海毫無人性地說:“哪家沒有個生病的,進ICU又怎么了?!?/strong>

投資者說再不給錢,就要去跳樓。肖建海說:“你想跳就跳,你跳樓我又不用償命?!?/strong>

當投資者哭訴他是騙子時,肖建海說:“把你騙翻是我的本事,你買了就自認自己傻逼吧?!?/strong>

這個道貌岸然的偽君子,暴露出了人性當中的最大惡。

一個85后初中生,在深圳"血洗"了一批千萬、億萬富豪!“把你們騙翻是我的本事”

據《證券時報》報道,在去年6月24日的會議上,肖建海曾做過至少三項資產處置提議,但均遭到否決:

一是讓手中有流動性的大額投資者,先把房產買下來,支付的現金先用來償還給小額投資人;大額投資人再將房產賣出去。

二是根據房產價值,讓投資人自由組合,多人擁有一套房子的產權。

三是將其房產整體打包給某香港上市公司,按照對應投資金額派股給投資人。
有投資人向記者表示,上述方案都不具有實操性,“有些還會更加損害投資人的利益”。

而據《國際金融報》的報道,除了上述方案外,2019年第四季度,還曾有過一個設立公司承接資產的方案,基本框架是出資16萬元新成立一家公司,由400多名債權人與該公司簽訂授權書,“委托該公司全權承接軒鴻的資產移交、處置、投資款兌付”。對此,部分投資人明確表示不予授權。

24人被采取刑事強制措施
6月4日晚間,深圳市公安局福田分局在官方微信公眾號發布關于深圳市軒鴻基金管理有限公司(以下簡稱“深圳軒鴻”)涉嫌非法吸收公眾存款案的案情通報。

通報顯示,警方已對24名犯罪嫌疑人采取刑事強制措施,其中包括深圳軒鴻實際控制人肖某海、財務總監肖某銀、業務部總裁葉某輝等。目前案件正在持續偵辦中。

通報顯示,經初步審計,深圳軒鴻共募集資金57.22億元,累積向投資人兌付本金約41.34億元。支付募集端團隊提成傭金總額約3.7億元,派發投資人利息約4.55億元,通過信托轉入證券虧損5.97億元,另外用于公司運營約1億元。

通報顯示,該審計已作8級資金流轉分析,目前尚在進一步審計中。

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騙子是個古老的職業,龐氏騙局有其共性特征
騙子是個古老的職業,而金融詐騙是其中的“最高段位”。各類藏污納垢的龐氏金融騙局,手法詭異,但有一點很相近,那就是騙子們精心為自己編織神秘的光環,穿著一件件“華麗的衣裳”。

“龐氏騙局”源自于一個名叫查爾斯-龐茲(CharlesPonzi,1882-1949)的人,他是一個意大利人,1903年移民到美國。在美國干過各種工作,包括油漆工,一心想發大財。他曾因偽造罪在加拿大坐過牢,在美國亞特蘭大因走私人口而蹲過監獄。經過美國式發財夢十幾年的熏陶,龐茲發現最快速賺錢的方法就是金融,于是,從1919年起,龐茲隱瞞了自己的歷史來到了波士頓,設計了一個投資計劃,向美國大眾兜售。


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這個投資計劃說起來很簡單,就是投資一種東西,然后獲得高額回報。但是,龐茲故意把這個計劃弄得非常復雜,讓普通人根本搞不清楚。1919年,第一次世界大戰剛剛結束,世界經濟體系一片混亂,龐茲便利用了這種混亂。他宣稱,購買歐洲的某種郵政票據,再賣給美國,便可以賺錢。國家之間由于政策、匯率等等因素,很多經濟行為普通人一般確實不容易搞清楚。


其實,只要懂一點金融知識,專家都會指出,這種方式根本不可能賺錢。然而,龐茲一方面在金融方面故弄玄虛,另一方面則設置了巨大的誘餌,他宣稱,所有的投資,在45天之內都可以獲得50%的回報。而且,他還給人們“眼見為實”的證據:最初的一批“投資者”的確在規定時間內拿到了龐茲所承諾的回報。于是,后面的“投資者”大量跟進。


在一年左右的時間里,差不多有4萬名波士頓市民,傻子一樣變成龐茲賺錢計劃的投資者,而且大部分是懷抱發財夢想的窮人,龐茲共收到約1500萬美元的小額投資,平均每人“投資”幾百美元。當時的龐茲被一些愚昧的美國人稱為與哥倫布、馬爾孔尼(無線電發明者)齊名的最偉大的三個意大利人之一,因為他像哥倫布發現新大陸一樣“發現了錢”。


龐茲住上了有20個房間的別墅,買了100多套昂貴的西裝,并配上專門的皮鞋,擁有數十根鑲金的拐杖,還給他的妻子購買了無數昂貴的首飾,連他的煙斗都鑲嵌著鉆石。當某個金融專家揭露龐茲的投資騙術時,龐茲還在報紙上發表文章反駁金融專家,說金融專家什么都不懂。


1920年8月,龐茲破產了。他所收到的錢,按照他的許諾,可以購買幾億張歐洲郵政票據,事實上,他只買過兩張。此后,“龐茲騙局”成為一個專門名詞,意思是指用后來的“投資者”的錢,給前面的“投資者”以回報。龐茲被判處5年刑期。


出獄后,他又干了幾件類似的勾當,因而蹲了更長的監獄。1934年被遣送回意大利,他又想辦法去騙墨索里尼,也沒能得逞。1949年,龐茲在巴西的一個慈善堂去世。死去時,這個“龐氏騙局”的發明者身無分文。


共性特征


各種各樣的“龐氏騙局”雖然五花八門,千變萬化,但本質上都具有自“老祖宗”龐氏身上沿襲的一脈相承的共性特征。


低風險、高回報的反投資規律


眾所周知,風險與回報成正比乃投資鐵律,“龐氏騙局”往往反其道而行之。騙子們往往以較高的回報率吸引不明真相的投資者,而從不強調投資的風險因素。各類案件的回報率可能存在差異,有些高得離譜,如龐茲許諾的投資在45天之內都可以獲得50%的回報,有些則屬于穩健的超?;貓?,如麥道夫每年向客戶保證回報只有約10%,但他非常強調“投資必賺,絕無虧損”。但無論如何,騙子們總是力圖設計出遠高于市場平均回報的投資路徑,而絕不揭示或強調投資的風險因素。


拆東墻、補西墻的資金騰挪回補特征


由于根本無法實現承諾的投資回報,因此對于老客戶的投資回報,只能依靠新客戶的加入或其他融資安排來實現。這對“龐氏騙局”的資金流提出了相當高的要求。因此,騙子們總是力圖擴大客戶的范圍,拓寬吸收資金的規模,以獲得資金騰挪回補的足夠空間。大多數騙子從不拒絕新增資金的加入,因為蛋糕做大了,不僅攫取的利益更為可觀,而且資金鏈斷裂的風險大為降低,騙局持續的時間可大大延長。


投資訣竅的不可知和不可復制性


騙子們竭力渲染投資的神秘性,將投資訣竅秘而不宣,努力塑造自己“天才”或“專家”形象。實際上,由于缺乏真實投資和生產的支持,騙子們根本沒有可供仔細推敲的“生財之道”,所以盡量保持投資的神秘性,宣揚投資的不可復制性是其避免外界質疑的有效招術之一。當年《波士頓環球時報》的記者曾經撰文揭露龐茲的騙局,卻被龐茲以“不懂金融投資”為由加以批駁。


投資的反周期性特征


“龐氏騙局”的投資項目似乎永遠不受投資周期的影響,無論是與生產相關的實業投資,還是與市場行情相關的金融投資,投資項目似乎總是穩賺不賠。萬畝大造林計劃仿佛從不受氣候、環境、地理因素的影響,麥道夫在華爾街的對沖基金也能在二十年中數次金融危機中獨善其身,這些投資項目總是呈現出違反投資周期的反規律特征。


投資者結構的金字塔特征


為了支付先加入投資者的高額回報,“龐氏騙局”必須不斷地發展下線,通過利誘、勸說、親情、人脈等方式吸引越來越多的投資者參與,從而形成“金字塔”式的投資者結構。塔尖的少數知情者通過榨取塔底和塔中的大量參與者而謀利。即便是高深莫測的納斯達克前董事會主席麥道夫也免不了拉攏下線的俗套,大量利用朋友、家人和生意伙伴發展“下線”,有的人因成功“引資”而獲取傭金,“下線”又發展新“下線”,滾雪球式的壯大為“金字塔”結構。


血淋淋的切膚之痛換來的教訓
去年底的中央財經領導小組第十一次會議,著重強調要防范化解金融風險。從中央政治局會議到中央經濟工作會議,都鮮明地提出“要把防控金融風險放到更加重要的位置”,“提高和改進監管能力,確保不發生系統性金融風險”,“堅決守住不發生系統性金融風險這個底線”。
一段時間以來,深圳等地的私募基金違法違規行為已引起監管層的關注。7月12日,證監會新聞發言人高莉表示,證監會將持續加強對私募基金行業的監管執法力度,嚴厲打擊各類私募基金違法違規行為,嚴格督促私募機構及從業人員增強法律意識、堅持合規經營、重視風險防范,著力規范私募基金行業市場秩序,切實保護投資者合法權益。法律咨詢微信bestfch001.廣東省公安廳近日表示,下半年將配合相關部門,加大對違法私募的打擊力度。
金融安全是重要的國家安全。影子銀行和灰色金融亂云風度,險情迭出,頻繁暴露出局部風險。人類的金融危機史的一個重要警示是,金融業需要審慎嚴格的監管,必須深刻認識到以各類違法違規的“影子銀行”為代表的非法金融活動對社會財富的洗劫、掠奪的巨大欺騙性,對家庭和睦、社會穩定、金融安全的極大危害。
當前,經濟下行壓力仍然較大,各種“連環雷”、“子母雷”爆雷不斷,使全社會的資產負債表存在相當風險,大量民企、居民的經營性現金流十分脆弱。一些地方放縱以非法私募為代表的“影子銀行”,任其野蠻生長,就像野孩子,“只管生,不管教”。以肖建海為代表的犯罪分子,如吸血鬼詐取投資者的血汗錢,錢一到手或者卷款跑路,或者進行資產轉移和財務隔離,以惡意爆雷的方式逃避債務,在社會上制造新的混亂和恐慌,加劇金融風險和社會風險。
故此,今后一段時間,相關部門要密切注意類似犯罪苗頭,要像掃黑除惡一樣,嚴厲打擊私募惡意爆雷等經濟金融犯罪,守護百姓的財富,防止大面積分散的個體風險集中引發震蕩,成為社會的系統性風險。要從根子上解決問題,既要反思監管缺位,提高監管能力,又要同步嚴懲罪魁禍首,嚴厲震懾犯罪。
來源:作者陳志龍,為高級記者,南京大學長江產經智庫特聘研究員,財經作家、秦朔朋友圈;中國基金報(ID:chinafundnews);大江湖解局(ID:ZhiChangDJH)



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  • 許可馨 于 2020-06-09 18:52:20  回復
  • 沒有在中國證券投資基金業協會登記,怎么能發行基金呢?比如,在銀行里發售,那銀行不檢查其資質嗎?
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